返済期間が５年延びると利息負担はどのように増えるのか

返済期間を長くすると、その分だけ毎月の返済額が下がるため、期間を長くしてしまいがちですが、支払う総利息は増えるというデメリットがあります。ここでは返済期間が５年延びると利息がどれくらい増えるかをシミュレーションします。

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返済期間が５年延びると・・・（返済期間３０年→３５年）

総利息の比較をイメージで見てみましょう。

住宅ローンの返済期間が５年長くなるとどれほどの差があるかを、まずは目安としてご理解ください。元利均等払いの場合、総利息額は下図のように増えます。

総利息額で比較すると以下のようになります。

総利息の差額２２７万円を３５年で割ると、２２７万円÷３５年＝約６万５千円となります。つまり、このケースの場合

ということになります。

５年間返済期間を長くするだけで、年間６万５千円の負担増が３５年間繰り返されるということに・・・。　返済期間もできる限り短くしたいものです。

返済期間別の利息シミュレーション

ちなみに、返済期間を５年間延長すると、総利息負担が必ず１．２倍となるわけではありません。借入金額、総返済期間によってその倍率は変わってきます。

しかし、現実的に組まれる以下のような返済プランでみると、５年で概ね１．２倍前後ととらえておいて良いと思われます。

詳細検討は、フラット３５シミュレーター（住宅金融支援機構）でシミュレーションしてみてください。

毎月返済額・総返済額は、以下のようになります。

返済期間別利息比較表（借入額2,500万円、金利2.5％・完全固定・元利均等）

返済期間	２５年	３０年	３５年
毎月返済額	１１万３千円	９万９千円	９万円
借入元金	２，５００万円	２，５００万円	２，５００万円
総利息額	８６５万円	１，０５７万円	１，２５４万円
総返済額	３，３６５万円	３，５５７万円	３，７５４万円

返済期間の延長は毎月返済額を抑えられるというメリットはありますが、そこにこだわりすぎると、無意識のうちに思わぬ負担を背負うことになりますので、十分バランスを考慮することが大切です。