ここでは、年収に占める住宅ローン年間返済額の割合＝年収負担利率を上限として借入れ可能額を算出する方法とは別に、今現在支払っている家賃から住宅ローン借入額を求めてみます。
両者のいずれか少ない方の額を最終的な借入額の上限額にすると良いでしょう。
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今の家賃から住宅ローンの借入れ可能額を決める
現在支払っている家賃から、借入額を算出してみましょう。今の家賃があなたの返済できる限界額であれば、あなたの借入れ可能額は自ずと決まります。
まずは、以下の①式で毎月返済額を求めましょう。住宅購入後は維持管理費がかかりますので、これを差し引いて毎月返済額を求める必要があります。維持管理費は３万円前後が一つの目安です。
次に、①で計算した毎月返済額と、１００万円当たりの毎月返済額（下の表）を、②の式に当てはめて出てきた金額が、借入れ可能額となります。
なお、表にある以外の返済期間で計算したい場合は、こちらのシミュレーションで希望返済期間で１００万円借りた場合の毎月返済額を求めてください。
計算例－今の家賃から住宅ローン借入れ可能額を計算する
わかりやすく、具体例で計算してみます。
| ◆モデルケース |
|---|
| ▼家賃月額７万円 ▼入居後の維持管理費３万円 ▼住宅購入用貯蓄月額４万円 ▼金利3.0％ 完全固定金利 ▼返済期間35年 ▼元利均等払い |
家賃月額７０，０００円－入居後の維持管理費３０，０００万円＋住宅購入用貯蓄月額４０，０００万円＝毎月返済額８万円
毎月返済額８０，０００円÷３，８４８円（１００万円当たりの毎月返済額）×１００万円＝借入れ可能額２，０７９万円
ここで計算した借入れ可能額２，０７９万円は、毎月返済額８万円を上限としたときの、借入限界額を示します。
ちなみに、総返済額は８０，０００円×１２ヶ月×３５年＝３，３６０万円となります。
よって、この場合の総支払利息は３，３６０万円－２，０７９万円＝１，２８１万円となります。
