平成27年度のフラット３５Sの新たな制度はこちら
⇒フラット３５Ｓの金利優遇効果 シミュレーション 2015
フラット３５Ｓの平成26年度の新制度
| 2014（平成26年度）のフラット３５Sの概要 | ||
|---|---|---|
| 金利引き下げプラン | 金利引下げ期間 | 金利引下げ幅 |
| フラット３５Ｓ 金利Aプラン |
当初10年間 | フラット３５の金利から 年▲0.3％ |
| フラット３５Ｓ 金利Bプラン |
当初5年間 | |
※平成26年4月1日から平成27年3月31日までの申込分に適用（予算に達した場合は受付終了）
平成26年度のフラット３５Sは、平成25年度と同様、「金利Ａタイプ」「金利Ｂタイプ」として継続することとなりました。
平成26年度のフラット３５Ｓについて、各金利タイプごとにプラン概要、及び各タイプの利用条件を図解しましたので以下をご覧ください。
なお、フラット３５Ｓは平成27年3月31日までの申し込み分に適用されることとなります。
より高い性能基準を満たす住宅には金利優遇を付与する考え方は従来と変わりません。今年度も通常のフラット35に対して金利が0.3％優遇となります。
モデルケースで各タイプの金利引き下げ効果がどの程度かを見てみましょう。
フラット３５Ｓの金利優遇比較図
フラット３５Ｓの利用条件（技術基準）
フラット３５Ｓ利用のための省エネ性能は他の住宅制度との併用が可能
フラット３５Ｓの技術基準の内、省エネルギー性能基準については、前図のように金利ＡプランとＢプランで異なります。それらの性能水準がどの程度のものなのか、他の制度とも含めて相対的に示したのが以下の図になります。
フラット３５Ｓの金利Ａプラン、つまり、優遇期間が１０年間のプランの場合、最高水準の省エネ性能（トップランナー基準）を満たすか、低炭素建築物の認定を受けた住宅である必要があります。
一方、フラット３５Ｓの金利Ｂプラン（優遇期間が５年間）の場合は、一段階低い省エネルギー性能（省エネ等級４）を満たすことで利用が可能となります。
フラット３５Ｓを利用する際の一つの選択条件である省エネルギー性の基準については、エコポイント（現在は終了）や、長期優良住宅の基準の一つである省エネルギー性の基準と重複する部分が多く、他の制度を併用しやすいというメリットがあります。
ＣＯ２削減という国の目標を達成する上で、フラット３５Ｓは大きな役割を果たしているといえるでしょう。
フラット３５Ｓ、フラット３５返済額・総利息比較シミュレーション
フラット３５Ｓの金利引き下げの効果を比較表で見てみましょう。フラット３５の金利を１．８％とした場合、フラット３５Ｓ（金利Bタイプ）の当初５年間の金利はマイナス０．３％の１．５％となります。最も金利が優遇される金利Ａタイプを選択するとこの優遇期間が１０年間となります。
元金の多い初期の段階で低金利で元金償還速度を上げる効果は大きく、このモデルケースの場合、通常のフラット３５と比べ総利息負担額が８９万円減少します。
１％台の金利が完全固定で３５年続くということ自体、以前は考えられないことでしたが、さらに良質な住宅に対しては国の利子補給により初期段階で０．３％が優遇されます。省エネ性を高く、あるいは耐久性を高くすることによる工事費増加分が０．３％の利子補給で補われると考えれば、それによる維持コストの低減メリットをそのまま享受できるわけですから、この政策誘導を利用するメリットは十分にあるといえす。
良質な住宅に対しては特典与えて、建物の超寿命化や都市の省エネ化を推進したいという国の住宅政策は今後もしばらくは続くと考えられますが、予算や政治的判断により、メリットの内容が毎年見直されることになりますので、あくまで時限的な措置と考えておく必要があります。
近年ではモーゲージバンクに限らず、地銀などでも業界最低水準金利を打ち出すケースが多く、金融機関の選択肢の幅も増え、フラット３５を利用しやすい環境となっています。加えて、史上最低レベルの低金利。今年度もメリットを生かすタイミングとしては申し分がなさそうです。
| 返済タイプ | フラット３５ | フラット３５Ｓ | |
|---|---|---|---|
| 金利Ｂタイプ | 金利Ａタイプ | ||
| 金利 | 1.8% | 当初５年間 １．５％ |
当初１０年間 １．５％ |
| ６年目以降 １．８％ |
11年目以降 １．８％ |
||
| 毎月返済額 | ９万７千円 | 当初５年間 ９万２千円 |
当初10年間 ９万２千円 |
| ６年目以降 ９万６千円 |
11年目以降 ９万６千円 |
||
| 借入元金 | ３，０００万円 | ３，０００万円 | ３，０００万円 |
| 総利息額 | １，０４６万円 | ９９８万円 | ９５７万円 |
| 総返済額 | ４，０４６万円 | ３，９９８万円 | ３，９５７万円 |
| フラット３５との差 | ― | ４８万円 | ８９万円 |
上のローンシュミレーションは以下のサイトで簡単に計算できます。
フラット３５Ｓについての詳細もコチラ。
フラット３５（住宅金融支援機構）
