「頭金なしでも家が買える・・・」近年は満額融資が可能になったことで、住宅ローンが利用しやすい環境になったのは確かです。しかし、頭金がないということは、ある場合と比べ支払い利息が増えるのはいうまでもありません。その額がどれくらいかを視覚化してみます。
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頭金が違うと・・・
頭金の違いがどの程度利息負担に影響があるかを体で感じていただきましょう。この感覚は、住宅ローンの比較検討を自分の頭の中でスムーズ行うために必要な大切な勘所の一つです。
頭金の違いによってトータルのローン利息額、（つまり金融機関の利益）がどのように変わるかをご確認ください。
| 基本検討条件 |
|---|
| ▼住宅購入価格３，０００万円 ▼返済期間３０年 ▼金利２．５％ ▼元利金等払い ▼ボーナス負担率２０％ |
| 頭金５００万円 | 頭金２５０万円 | 頭金０円 |
|---|---|---|
| 借入額２，５００万円 | 借入額２，７５０万円 | 借入額３，０００万円 |
| 毎月返済８万円 | 毎月返済８万７千円 | 毎月返済９万５千円 |
| ボーナス返済１１万９千円 | ボーナス返済１３万１千円 | ボーナス返済１４万３千円 |
| 総返済額 ３，５５９万円 |
総返済額 ３，９１５万円 |
総返済額 ４，２７１万円 |
| ローン利息 １，０５９万円 |
ローン利息 １，１６５万円 |
ローン利息 １，２７１万円 |
頭金５００万円の場合と、頭金０円の場合とのローン利息額の差額２１２万円を月当たりの返済額にすると、５，８８８円／月の負担増となります。
あまり大きな差に感じないかもしれませんが、毎月５，８８８円を余計に支払うと考えるとかなりの負担に感じませんか？これは元金ではありませんよ。金融機関の利益・・・つまり利息です。それを３０年間です・・・。
頭金を貯蓄することのメリット
頭金が５００万円あれば本来支払う必要のない金額と考えると、ちょっと悔しくなりますよね。ですから、住宅を購入する前に頭金をできるだけ貯めておくということが大切なのですね。
ちなみに、毎月４万２千円を１０年間積み立てると、約５００万円になります。アパート家賃の他にこれだけ積み立てるのは決して容易ではありませんが、このようにこつこつと努力していくと、余計な利息を支払う必要がない上、金融機関の審査上の印象も良くなります。
それだけではありません。頭金貯蓄の最も大きな効果は、家賃の他に毎月積み立てしてきた努力が、ローン契約後の返済能力にそのままつながることです。
金融機関が頭金を重視してきた理由の一つもここにあるわけですが、あなたは、積み立てを継続することによって、知らないうちに住宅ローン返済能力が鍛えられ、比較的スムーズに返済を行うことができるのです。
頭金０円融資は、すぐに住宅が手に入るという大きなメリットがある一方、返済リスクが高まります。頭金を貯蓄することの大きなメリットにもしっかりと目を向け、慎重に検討するようにしてください。
